Planification de retraite

Manchettes financières

Ce sera très long avant que l’on oublie l’année 2020. Malgré toutes les prévisions apocalyptiques économiques rien de tel n’est arrivé. Même la Banque Centrale américaine (FED) prévoyait (en mai) un taux de chômage à 9 % à la fin 2020 aux États-Unis alors qu’il était à 6.9 % à la fin octobre, partant d’un sommet de 14.7 % en avril. Les contractions économiques prévues seront plus faibles qu’anticipé partout sur la planète !

Même chose pour les profits des entreprises. La croissance des bénéfices des compagnies au troisième trimestre qui composent l’indice S&P 500 s'est encore contractée, mais seulement à un taux de -7,1% au lieu de l'estimation initiale de -18%. Les ventes se sont établies à -1,8% par rapport à une prévision de - 5,6%.

À suivre en 2021 mais avec l’arrivée des vaccins, tout porte à croire que l’on peut continuer d’être optimiste !

Planification de retraite

Je parle rarement de mes services alors j’y vais. Le but est que vous sachiez, en tant que clients, que ce travail est fait et mis à jour constamment. Je n’ai pas toujours la chance de vous le présenter explicitement dans le fil de nos rencontres mais tous les aspects dont je vais discuter ci-dessous sont considérés dans vos planifications de retraite.

Première étape, une bonne planification de retraite requière un plan de match pour déterminer combien épargner pour ensuite déterminer combien retirer chaque année pour se rendre à au moins l’espérance de vie. Des hypothèses conservatrices de taux de rendement et inflation sont utilisées. L’objectif étant de livrer au minimum le plan de match. Ce plan de match inclut le régime de retraite de l’employeur, les régimes publics et l’épargne individuel requise pour compléter.

Deuxième étape, arrive le choix des véhicules de placement. Au Canada, on a le choix entre REER, CELI, REEE, compagnie de gestion pour les entrepreneurs et REEI pour les gens ayant un handicap. Le choix du véhicule dépend de plusieurs éléments dont le revenu imposable annuel actuel et futur, l’âge des enfants, le régime de l’employeur, etc. L’objectif est de maximiser la fiscalité actuelle mais aussi future.

Troisième étape, vient le choix de placement. Ce choix de placement sera basé sur votre tolérance à la volatilité. Cette tolérance qui va varier selon votre âge mais également selon vos connaissances en matière de placement. À cette étape, je vous recommande quelques gestionnaires de fonds tous différents les uns des autres et triés parmi tous les gestionnaires au Canada. Chaque type d’actifs a sa place dans chacun des véhicules mentionnés au paragraphe précédent. Toujours dans le but de maximiser la fiscalité future dans ce cas-ci. 

Cela me fera plaisir de répondre à vos questions de vive voix lors de notre prochaine rencontre en 2021 ! Ce fut un plaisir de vous servir en 2020 !

Marché boursier américain

L’indice S&P 500 américain est en forte hausse depuis 1 mois aux alentours de 3 700 points. En fait, ce fut un des meilleurs mois de novembre de l’histoire des marchés boursiers ! Joyeux Noel et reposez-vous bien !

Veuillez noter que ces propos reflètent mon opinion et ne constituent en rien des recommandations d'investissement. La situation financière unique de chacun peut faire varier les choix appropriés.

Je vous invite d'ailleurs à me transmettre vos questions auxquelles je pourrai répondre à la prochaine Infolettre pour le bénéfice de tous.