Votre REER est maximisé. Votre CELI est également maximisé. Il reste les placements non enregistrés. Les fonds corporatifs sont une excellente option, mais cela demeure des placements liés aux marchés financiers. L’immobilier est l’autre option, mais le Canada demeure l’un des marchés les plus surévalués au monde actuellement. Ce n’est peut-être pas le meilleur moment pour investir en immobilier.
Une autre option possible est d’assurer vos parents. Il existe des produits d’assurance vie qui permettent de combiner investissements et assurance.
Voici un exemple concret :
- Vos parents ont 65 ans les deux. Ils sont non-fumeurs et en bonne santé.
- On souscrit un montant d’assurance de 140 000$
- La prime est de 5 000 $ par année payable pendant 20 ans
- Déboursé total de 100 000 $.
- La prestation de décès débute à 140 000 $, mais elle augmente à partir de l’année 15 comme il y a une portion investissement dans la prime.
Voici les prestations de décès selon un scénario défavorable :
Prestations de décès
Année
20
172 000$
Année
30
227 000$
Année
40
285 000$
Ces chiffres sont non garantis, mais le fait intéressant est que les rendements ne sont pas liés aux marchés financiers à 100%.
Environ la moitié du rendement provient des marchés financiers, la seconde moitié provient des gains de mortalité. On investit donc dans les progrès de la médecine indirectement ! Côté diversification, le produit est intéressant. Surtout pour les investisseurs qui n’ont pas de régime à prestations déterminées et qui doivent subir toute la volatilité des marchés financiers. Ensuite, il n’y a aucun impôt à payer puisque le montant représente une prestation de décès !
Pour du non enregistré, le concept est fiscalement très avantageux.
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