Pour un entrepreneur, le cautionnement est un outil de crédit qui lui permet de bénéficier de la solidité financière de sa compagnie de cautionnement. Il ne s'agit donc pas d'une police d'assurance. Souvent utilisé dans le secteur de la construction, le cautionnement n'est pas un élément à prendre à la légère. En effet, la capacité à obtenir du cautionnement peut s'avérer être un facteur important de création de valeur pour un entrepreneur.
Les avantages du cautionnement
- Le cautionnement fait office de garantie, à la place de l'argent comptant ;
- La solvabilité de la caution vise à protéger le donneur d’ouvrage ;
- Le cautionnement est un signe majeur de confiance envers un entrepreneur.
Il est très important pour un entrepreneur de comprendre de quelle façon les conditions d’une entente de cautionnement sont déterminées afin d’être en mesure de poser les actions nécessaires au maintien et à l’amélioration de ces termes.
L’analyse d'un dossier de cautionnement est principalement basée sur les trois facteurs cités plus haut, soit le capital, le caractère et la compétence. La décision d'une compagnie de caution de soutenir un entrepreneur grâce à un cautionnement relève donc de ces trois facteurs. AccèsConseil les décrypte pour vous.
Le capital
Le capital est l'analyse financière permettant d'établir la limite globale de l'entente de cautionnement. Nous précisons globale, car cette limite inclut tous les travaux à compléter, qu'ils soient cautionnés ou non. La limite globale est un multiplicateur du fonds de roulement ou de la valeur nette de votre entreprise, et elle varie en fonction de votre secteur d'activités (génie civil, entrepreneur général, entrepreneur spécialisé, etc.) Finalement, l’analyse financière comprend également la rentabilité de vos opérations et la qualité de votre bilan.
Le caractère
Le caractère fait référence à l'essence morale de votre entreprise et de ses dirigeants. Cette analyse englobe plusieurs éléments comme la présence de faillite dans votre historique professionnel, la fréquence ainsi que la nature d'éventuelles poursuites ou litiges auxquels vous avez fait face ainsi que vos relations avec vos créanciers.
La compétence
La compétence relève de votre capacité technique, en tant qu'entrepreneur, à exécuter un contrat donné. Il s'agit d'un facteur essentiel puisque c'est lui qui déterminera la marge de cautionnement octroyée par projet. Votre compétence est analysée en fonction d'éléments comme la nature et la taille des projets que vous avez réalisés dans le passé ainsi que l'expertise de vos dirigeants et employés clés. Les compagnies de cautionnement analyseront toujours l'expertise d'un entrepreneur afin d'être certaines que celui-ci est en mesure d'exécuter adéquatement le contrat pour lequel il a besoin d’un cautionnement.
Les recommandations d’AccèsConseil
Votre capacité à obtenir du cautionnement peut être un vecteur de croissance important pour votre entreprise. Il importe donc d’être accompagné par des experts qui connaissent le domaine et sauront vous guider adéquatement. Chez AccèsConseil, notre équipe dédiée en cautionnement saura vous aider, peu importe votre situation. Vous souhaitez accéder à un programme de cautionnement ou vous désirez obtenir des conditions plus favorables à votre programme actuel ? Notre expertise et nos relations bien établies avec les compagnies de caution nous permettent de bien vous conseiller et d’assurer que votre dossier sera pris en charge de façon professionnelle.
Collaboration spéciale avec Samuel Blais Roy, directeur de comptes en cautionnement chez AccèsConseil.