La première chose à comprendre, c'est qu'une planification de retraite est un processus à long terme et sera, par conséquent, modulable selon votre réalité. En effet, un conseiller compétent travaillera à la mise à jour de votre stratégie d'épargne tout au long de votre parcours de vie.
Vous vous demandez certainement sur quels aspects votre conseiller se penchera. Voici la réponse.
Étape 1 : le plan de match
La première étape, et certainement la plus importante, est celle d'établir avec votre conseiller financier un plan de match qui reflète vos ambitions de retraite et votre réalité. Ce plan servira à déterminer combien vous devez épargner chaque année pour atteindre ces ambitions, en regard de l'espérance de vie. L'implication d'un conseiller financier est ici essentielle, car celui-ci élaborera des hypothèses conservatrices selon l'inflation et les taux de rendement. L'objectif de cette étape est de vous munir d'un plan de match complet, qui inclut le régime de retraite de votre employeur actuel, les régimes publics ainsi que votre épargne individuelle.
Étape 2 : l’analyse des véhicules de placement
Au Canada, les choix de véhicules de placement sont nombreux. REER, CELI, REEE, compagnie de gestion pour les entrepreneurs, et même REEI (pour les personnes présentant un handicap), il n'est pas toujours évident de savoir quelles sont les meilleures options pour vous, surtout qu'un choix de véhicule de placement dépend de bien des facteurs. C'est là que votre conseiller entre en jeu. Celui-ci analysera votre revenu annuel imposable actuel et prévu pour le futur, l'âge de vos enfants, le régime de votre employeur, etc. L'objectif de cette analyse est de maximiser votre fiscalité actuelle et à venir. Ainsi, vous serez en mesure de faire les meilleurs choix.
Étape 3 : le choix des placements
Vient enfin le moment de sélectionner adéquatement vos placements en vue d'épargner pour votre retraite. Ce choix, votre conseiller le fera avec vous, en se basant sur les résultats des étapes précédentes, mais également sur votre tolérance au risque et à la volatilité. Cette tolérance varie selon votre tempérament, mais également selon votre âge et vos connaissances en matière de placements. L'un des grands avantages de l'implication du conseiller à cette étape est qu'il vous recommandera une sélection de gestionnaires de fonds, tous différents, choisis dans l'ensemble des gestionnaires présents au Canada. Ainsi, vous aurez l'assurance que vos actifs seront placés dans les meilleurs véhicules de placement, ceux qui maximiseront vos droits fiscaux actuels et futurs.
Souvenez-vous qu’un conseiller financier dévoué effectuera un suivi régulier avec vous pour connaître les changements qui surviendront dans votre vie et ainsi vous conseiller afin d’ajuster votre plan de retraite adéquatement.
Chez AccèsConseil, nos conseillers travaillent avec vous, et pour vous, à planifier votre retraite, aujourd'hui et demain!
Collaboration spéciale avec Daniel Dionne, Actuaire et Conseiller en sécurité financière chez AccèsConseil.