Chronique d'assurance : L’importance d’une assurance habitation/locataire/ processus de réclamation

Lors d’un sinistre, par exemple un incendie, l’assuré contacte son assureur qui mandate un expert en sinistre.

Ce dernier est le représentant de l’assureur qui travaille en collaboration avec l’assuré pour régler le dossier de la réclamation.

Son mandat est d’établir d’abord la cause du sinistre. Il peutégalement engager des experts en recherche de causes (incendie par exemple) principalement dans les cas de dossiers majeurs, afin de déterminer les causes exactes du sinistre.

Ensuite, l’expert en sinistre pourra faire l’évaluation des dommages, il peut aussi faire affaire avec un évaluateur en bâtiment spécialisé pour établir le coût de reconstruction.

L’assuré peut également engager en parallèle son propre expert par exemple un entrepreneur en construction pour faire l’évaluation des coûts de reconstruction.

Ensuite, lorsque les deux évaluateurs auront fait leurs calculs, ils pourront négocier ensemble le coût de reconstruction du bâtiment en question.

La dernière partie est de régler le dossier, faire les négocier en fonction des protections que l’assuré avaient dans son contrat d’assurance (Franchise, valeur à neuf, etc.).

Il y aura beaucoup de document administratif qui sera demandé au propriétaire entre autre les titres de propriété, des comptes de taxes, etc.

Autre point important, l’assuré devra démontrer sa perte de revenu si son assurance couvrait ce genre de perte. Normalement, l’assureur couvre la perte de revenu le temps des négociations ainsi que le temps de reconstruction jusqu’à un maximum de 12 mois selon l’assureur.

Un coup le règlement terminé, s’il est démontré qu’il y a une partie responsable, l’assureur pourra tenter les recours contre cette partie responsable.

Du côté de l’assurance locateur, le même principe s’applique à plus petite échelle. Un petit truc qui est recommandé, est de faire une liste de tous ses biens pièce par pièce avec idéalement des photos et/ou vidéos. Évidemment, il faudra mettre les valeurs associées.

Au niveau des frais supplémentaires, par exemple si vous devez vous relogez et que votre loyer vous coutait 1000$/mois et que temporairement, vous devez vous relocaliser dans un loyer de 1500/mois, le montant supplémentaire sera couvert par votre assureur le temps de la relocalisation. Il sera important de vérifier la limitation.

Si vous décidez de ne pas vous assurer pour votre logement, vous courez le risque de tout perdre en cas de sinistre.

Ce qui est important de savoir également, c’est que dans l’assurance locataire vient une assurance responsabilité civile qui vous protège en cas de dommages à autrui et des poursuites qui pourraient être entamées contre vous.