Tous les reçus REER (2023 et 60 premiers jours de 2024) sont prêts sur le portail Mica ou Fidelity ou vous devriez avoir reçu par la poste. Même chose pour les T5/T3/T5008 et leurs équivalents au Québec pour les comptes non enregistrés. S’il vous manque quoi que ce soit, faites-moi signe.
Le Fonds Monétaire International (FMI) prévoit maintenant une croissance économique de 3.1% pour la planète en 2024 versus une prévision de 2.9 % en octobre 2023. L’économie américaine étant davantage résiliente qu’anticipée. Cela compense pour la Chine, l’Europe, le Canada et beaucoup d’autres endroits où la croissance économique est anémique pour le moment. Lorsque les taux d’intérêt vont diminuer, ces autres pays devraient prendre le relai.
REER, CELI, REEE, CELIAPP, REEI
Nous sommes choyés au Canada d’avoir autant de véhicules d’investissements possibles à l’abri de l’impôt. Avec autant de choix vient le casse-tête de choisir lequel est le plus avantageux.
La réponse à cette question est que c’est du cas par cas. Mais il y a quand même quelques principes généraux. De manière générale, vous devriez favoriser le véhicule qui existe dans votre cas pour un temps limité. Comme par exemple, le CELIAPP est pour une première propriété, donc vous devriez le favoriser si vous êtes éligibles. Ensuite, le REEE est possible de 0 à 17 ans de vos enfants donc vous devriez le favoriser pendant que vos enfants ont ces âges. D’autant plus qu’avec les subventions de 30 % du montant que vous déposez, cela en fait un véhicule très intéressant.
Ensuite vient le CELI ou le REER. La majorité des investisseurs vont croire que le REER est à privilégier, mais c’est souvent le contraire, surtout en début de carrière. En principe, votre salaire va augmenter plus rapidement que l’inflation. Cela veut dire que vous allez grimper dans les tranches d’impôt dans le temps. Pour que le REER soit plus avantageux que le CELI, vous devez être dans une tranche d’impôt élevé pour s’assurer de payer moins d’impôt au décaissement de votre REER. Statistiquement, cela sera le cas à mesure que vous avancez dans votre carrière. Donc, maximiser le CELI en début de carrière pour ensuite se concentrer sur le REER à partir du milieu de carrière est une bonne idée. D’autant plus que le REER peut souvent se faire avec l’aide de l’employeur dans un REER collectif et que vous pouvez utiliser la stratégie d’envoyer vos bonus en REER au brut. Cela confirme encore davantage l’idée de faire le CELI avec votre paie nette et conserver l’espace REER pour y déposer de l’argent au brut.
Le REEI est à considérer si vous recevez le crédit pour personne handicapée. Véhicule souvent oublié ou négligé par l’industrie, mais hautement avantageux pour ceux éligibles, car les subventions peuvent atteindre 300 % de chaque dollar investi !
Comme j’ai mentionné au début, le choix propre à votre situation devrait être fait en discutant avec votre conseiller. Bonne discussion !
Livre du mois !
« Rethinking humanity » écrit par Tony Seba et James Arbib en juin 2020. Excellente réflexion sur les changements qui s’en viennent en comparant avec l’adoption de technologies actuelles comme ; passer de la carriole tirée par des chevaux à l’automobile ou l’entrée en scène des téléphones intelligents ou même la presse d’imprimerie de Gutenberg au 15e siècle ! L’avenir s’annonce rose si nous saisissons l’occasion…
Veuillez noter que ces propos reflètent mon opinion et ne constituent en rien des recommandations d'investissement. La situation financière unique de chacun peut faire varier les choix appropriés
Je vous invite d'ailleurs à me transmettre vos questions auxquelles je pourrai répondre à la prochaine Infolettre au bénéfice de tous.
Source: The Economist (Section “The world this week”) – 3 février 2024